你被「拉」過保險嗎？我們相信，「保險」這玩意兒對你我來說一點都不陌生，因為住在你隔壁的鄰居、久未碰面的同學，很可能都曾經是你買保單的重要「關係人」──不是他自己當保險業務員，就是幫業務員介紹客戶而找上你。也因為這種「人情保單」盛行，所以我們往往會莫名其妙地買了一堆錯誤的保險商品。
而買保險的終極目的，就是萬一碰上突發事故時能派上用場，但從層出不窮的保險糾紛顯示，保險未必都真的很「保險」。因為保單形同契約，密密麻麻的條款文字，很少有人真正看得懂，都需要業務員幫忙解釋清楚。
一旦業務員避重就輕、或是報喜不報憂，等到你傻傻的繳了多年保費後，才發現原來不是當初自己所理解的內容時，往往為時已晚、難以補救。這種「資訊不對稱」的事每天都可能發生。為了不讓辛苦繳納的保費白白浪費掉，你非得先搞清楚以下保險業務員絕不會告訴你的10件事。
1. 只談保障，不告訴你相對便宜的選項
通常保險業務員會算出你該有的保障總額，但卻會優先建議你購買終身壽險，比較少分析其他保費相對便宜的選項。例如：保障需要100萬元，在相同條件下，還本型終身壽險的年繳保費，至少是定期壽險的10倍、意外險保費的30～40倍。此時，業務員會優先建議你選擇終身壽險，甚至是還本型的終身壽險，因為壽險佣金比率差不多約有30%，只要你繳納的保費愈高，他所抽取的佣金當然也會愈多囉。
2. 只談報酬率，不談成本及費用
這種情況在投資型保單中特別普遍，包括前置費用、管理費等等，後收型的投資型保單，若保戶在前6年提前贖回，會被扣很高的贖回費用；連結基金的投資型保單，若出現虧損時，可能會因為帳戶價值不足以繳交危險保費而停效。而外幣保單則可能會有匯兌損失。
3. 只談「有保就有賠」，不談「理賠可能有限制」
有些業務員會用「俗又大碗」的意外險，當作新保戶的敲門磚，但不會特別強調意外險只限於意外身故或殘廢時才理賠；意外醫療險附約若是因一般疾病住院，就不能申請理賠；從事危險活動（如賽車）所發生的意外也不賠。
有些保單還有「除外不保」的項目，例如：住院醫療險對於非必要的剖腹產除外不保；有些住院醫療險不包括手術給付；或是只理賠住院手術，不給付門診手術。有些癌症險是原位癌（0期癌症）不賠，有的只給付1/5。
4. 只談保單能貸款或解約，不談解約損失與貸款計息方式
有保單價值準備金的保單，例如終身壽險，才能貸款與申請解約金。但是保單借款的成數，大約只有保單價值準備金的9成，當保戶延遲付息，保險公司還會複利計算，一旦借款本息超過保單帳戶價值，契約就會終止。再者，保戶解約雖然可以拿回一部分的保費，但是與原先所繳的總保費，還是有一段差距。
5. 只談目前保費便宜，不告訴你未來保費會變很貴
為了讓預算不多的保戶成交，有些業務員會建議採取「自然費率」的保單，也就是年輕時的保費比傳統「平準保費」的保單便宜許多，但缺點是保費會隨年齡增長而急速增加。例如某家壽險公司變額壽險，繳費到50歲時就會貴上4倍。
就算是「危險保費由保單帳戶價值直接扣除」的投資型保單，雖然保戶不用另外多支出保費，但逐漸增加的保費，會侵蝕掉保單價值裡的金額，一旦投資失利，保單隨時可能會面臨失效危機。
6. 只談主約效益，不告訴你附約失效的風險
例如保戶購買終身壽險主約，再搭配其他附約，假設被保險人不幸發生全殘狀態，但是保單又沒有「附約延續附加條款」，當受益人請領全殘保險金之後，主約的契約就此終止，其他附約也一樣失效。
就算是要保人可以選擇「暫緩繳交保費」的變額萬能壽險，但只要不具有「不停效保證」的功能，或是不符合「不停效保證」的標準，一旦投資失利，保單帳戶內的價值不足以支付被保險人當年度的危險保費，保單也會失效。
7. 只談加買保單，不告訴你用附約保費更省
保險可以用主約或是附約形式（已有主約時）購買，而附約因為少掉了單獨出單等成本，保費會比主約便宜。但即使公司有出這種可以單獨購買的附約商品，許多業務員還是會慫恿保戶購買新主約。因為保戶用舊主約來加買附約，所有佣金都會算在前一任業務員頭上，唯有買一張新的主約，現任業務員才有佣金可賺。
8. 對有隱疾的保戶只談「契約滿2年，保險公司就不得解除契約」，不談未來可能不理賠
根據保險法，保險公司只要能證明契約訂立時，「保險標的之危險已發生」或「被保險人已在疾病中」，就能主張契約無效，或是不負保險金給付責任。有些業務員會告訴幫先生購買保單的太太，未來可以用「不清楚被保人健康情況」為由免責，要求公司理賠。但保險法也規定，要保人對於保險公司的書面詢問應據實說明，因此太太雖然沒有故意隱瞞，但卻「因過失遺漏說明」而讓保險公司錯估危險，公司仍然可以依法解約、拒絕理賠。
9. 投保車險只談年底能免費「美容」，不談隔年保費會變貴
甲式的「汽車車體損失險」保費最貴，因為「不明原因碰撞」也可以申請理賠。為了讓保戶降低保費貴的抗性，業務員會說︰「如果都沒有碰撞，年底送免費烤漆或是大美容」。但是很多人不知道，這種免費好康，其實就是用「出險理賠」來支付的，理賠次數愈多，保險公司隔年保費就會加價，甚至拒保，等於「羊毛等於出在羊身上」。
10. 只談保險公司倒閉會有「保險安定基金」接手，卻不提「理賠會縮水」
保險公司也可能倒閉，但即使國內有「再保機制」，不過國內壽險業的再保比率僅約2%，特別是國內特有的長天期醫療險，因為損失率實在太大，國外再保險公司向來就不願意承保。
而依規定，如果保險公司倒閉，那麼該公司的保戶在申請理賠時，都是打9折，且同一個要保人，在同一個保險公司的理賠上限最多是300萬元。此外，再保機制也只是代表保險公司是否有將風險分散出去而已，並不代表保險公司倒閉，保戶就能從再保險公司處獲得理賠。
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